Oferty finansowe proponowane przez banki obejmują już nie tylko kredyty i pożyczki, czy nawet rachunki bankowe, ale również faktoring. Czym dokładnie jest, jakie są jego rodzaje oraz jakie ma wady i zalety? Odpowiedzi na wszystkie pytania znajdziesz w poniższym artykule.
Faktoring niepełny i pełny – co to jest?
Faktoring to usługa, która umożliwia sprzedaż faktur w zamian za gotówkę. Jest to rozwiązanie dla osób, które wystawiły faktury, ale jeszcze nie otrzymały płatności. Skorzystanie z tej opcji zapewnia szybką wypłatę “zamrożonych” pieniędzy.
Wyróżnia się różne rodzaje faktoringu. Faktoring pełny to usługa, w ramach której faktor przejmuje pełną odpowiedzialność za wykupioną należność. Faktorant otrzymuje zapłatę i na tym jego rola w temacie się kończy. W przypadku faktoringu niepełnego korzystający z faktoringu przedsiębiorca musi dopilnować, aby kontrahent spłacił dług i to w terminie. Jeśli dłużnik nie opłaci faktury w terminie, faktorant będzie musiał zwrócić pieniądze.
Czy faktoring wymaga zdolności kredytowej?
W przypadku umowy faktoringowej bank nie wymaga historii kredytowej, jak to ma miejsce w przypadku kredytu. W dodatku z faktoringu mogą korzystać firmy już na samym początku swojej działalności. Tu nie wymaga się minimalnego stażu jak na przykład przy kredycie. I co więcej, faktoring nie wpływa na zdolność kredytową.
Faktoring – wady i zalety
Faktoring ma wiele zalet, choć wady również. Na pewno przynosi korzyści tylko niektórym przedsiębiorstwom. Dlatego przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z danej usługi, dobrze jest przeanalizować wszystkie za i przeciw. Poniżej po kilka zalet i wad faktoringu.
Zalety korzystania z faktoringu:
- możliwość szybkiego pozyskania pieniędzy,
- poprawa płynności finansowej przedsiębiorstwa,
- brak obciążenia bilansu firmy,
- brak obniżania zdolności kredytowej,
- brak konieczności zabezpieczenia wierzytelności,
- możliwość wykorzystania środków na dowolny cel,
- możliwość odliczenia kosztów finansowania zarówno od podatku dochodowego, jak i VAT.
Wady korzystania z faktoringu:
- oddanie części decyzji finansowych innemu podmiotowi,
- ryzyko wystąpienia nieporozumień,
- skomplikowanie niektórych rodzajów faktoringu,
- nie w każdej firmie możliwy jest faktoring dla małych podmiotów.
Komu faktoring przyniesie najwięcej korzyści?
Faktoring przyniesie najwięcej korzyści firmie, która ma problemy z utrzymaniem płynności finansowej i to tylko z powodu długotrwałego oczekiwania na płatności. To również świetne rozwiązanie dla podmiotów, które chcą na przykład zachęcić firmy do współpracy, oferując im dłuższe terminy płatności. Faktoring może być również wsparciem dla tych firm, które z różnych powodów nie mogą liczyć na kredyt w banku. Ogólnie firm, które wiele mogą skorzystać na faktoringu, jest całkiem sporo. Każda tak naprawdę powinna przeanalizować swoją sytuację i sprawdzić, czy przypadkiem faktoring nie jest właśnie dla niej.
Faktoring jest skierowany do podmiotów produkcyjnych, handlowych i usługowych, które prowadzą sprzedaż z odroczonym terminem płatności. Do podpisania umowy faktoringu powinno dojść tylko w przypadku wyższej wartości faktury. Gdy faktura jest wystawiona na małą kwotę, czasem nie ma sensu robić większego zamieszania. Usługa faktoringu jest ogromnym wsparciem dla wielu firm. Dlatego prowadząc własny biznes i mając wielu klientów, którzy potrzebują dłuższego terminu na opłacenie faktury, warto poważnie zastanowić się nad tą usługą. Dziś oferują ją głównie banki, ale i specjalne firmy faktoringowe.